Η πρόσβαση στη χρηματοδότηση παραμένει ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα για χιλιάδες μικρομεσαίες επιχειρήσεις στην Ελλάδα, παρά τη βελτίωση των συνθηκών στο τραπεζικό σύστημα και την ανάπτυξη νέων χρηματοδοτικών εργαλείων. Για πολλές πολύ μικρές επιχειρήσεις, το βασικό εμπόδιο δεν είναι η έλλειψη επιχειρηματικών σχεδίων, αλλά η δυσκολία εξασφάλισης ενός σχετικά μικρού ποσού που θα τους επιτρέψει να αγοράσουν εξοπλισμό, να καλύψουν ανάγκες ρευστότητας ή να επεκτείνουν τη δραστηριότητά τους.
Σε αυτό το περιβάλλον, οι μικροχρηματοδοτήσεις έως 25.000 ευρώ, αλλά και άλλα προγράμματα δανεισμού που μπορούν να φτάσουν σε υψηλότερα ποσά, αποκτούν αυξανόμενη σημασία. Η ανάπτυξη ψηφιακών διαδικασιών αξιολόγησης και η συμμετοχή εξειδικευμένων φορέων δημιουργούν εναλλακτικές δυνατότητες για επιχειρήσεις που δυσκολεύονται να εξυπηρετηθούν από τα παραδοσιακά τραπεζικά προϊόντα.
Το χρηματοδοτικό κενό των μικρών επιχειρήσεων
Η ελληνική οικονομία στηρίζεται σε μεγάλο βαθμό σε πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις, οι οποίες συχνά διαθέτουν περιορισμένα ίδια κεφάλαια και μικρότερη δυνατότητα παροχής εξασφαλίσεων. Παρότι αρκετές εμφανίζουν σταθερό κύκλο εργασιών, δεν έχουν πάντοτε πρόσβαση σε δανεισμό με όρους αντίστοιχους εκείνων που εξασφαλίζουν μεγαλύτερες εταιρείες.
Το πρόβλημα γίνεται εντονότερο όταν μια επιχείρηση χρειάζεται άμεσα κεφάλαια για την αγορά πρώτων υλών, την ανανέωση μηχανημάτων ή την κάλυψη εποχικών αναγκών. Η καθυστέρηση στη χρηματοδότηση μπορεί να οδηγήσει σε απώλεια εμπορικών ευκαιριών, ακόμη και όταν η επιχείρηση παραμένει οικονομικά βιώσιμη.
Τι είναι οι μικροχρηματοδοτήσεις
Οι μικροχρηματοδοτήσεις αποτελούν ειδική μορφή χρηματοδότησης που απευθύνεται κυρίως σε μικρές επιχειρήσεις, αυτοαπασχολούμενους και επαγγελματίες. Στο ελληνικό θεσμικό πλαίσιο, το ανώτατο ποσό μιας μικροχρηματοδότησης είναι 25.000 ευρώ ανά δικαιούχο από έναν φορέα, σύμφωνα με τους εφαρμοστέους κανόνες.
Τα προϊόντα αυτά διαφέρουν από τα συμβατικά τραπεζικά δάνεια ως προς τη διαδικασία και τις προϋποθέσεις, χωρίς αυτό να σημαίνει ότι παρέχονται αυτόματα ή χωρίς έλεγχο. Οι φορείς εξετάζουν την οικονομική κατάσταση του ενδιαφερομένου, τη βιωσιμότητα της δραστηριότητας και την ικανότητα αποπληρωμής.
Πού μπορεί να χρησιμοποιηθεί η χρηματοδότηση
Η χρηματοδότηση μπορεί, ανάλογα με το συγκεκριμένο πρόγραμμα, να καλύψει ανάγκες κεφαλαίου κίνησης ή επενδυτικές δαπάνες. Ένα μικρό κατάστημα μπορεί να χρειάζεται νέο εξοπλισμό, μια βιοτεχνία μηχανήματα παραγωγής και μια επιχείρηση παροχής υπηρεσιών ψηφιακά εργαλεία για την επέκταση του πελατολογίου της.
Η αξιοποίηση των χρημάτων πρέπει να συνδέεται με συγκεκριμένο επιχειρηματικό αποτέλεσμα. Η λήψη δανείου για την κάλυψη επαναλαμβανόμενων ζημιών, χωρίς σχέδιο βελτίωσης της δραστηριότητας, μπορεί να επιδεινώσει τη χρηματοοικονομική κατάσταση αντί να τη διορθώσει.
Οι ψηφιακές πλατφόρμες και οι αιτήσεις
Η ψηφιοποίηση των αιτήσεων μπορεί να περιορίσει σημαντικά τον διοικητικό χρόνο που απαιτείται για την αξιολόγηση. Η ηλεκτρονική υποβολή οικονομικών στοιχείων, φορολογικών δεδομένων και επιχειρηματικών σχεδίων διευκολύνει τόσο τους αιτούντες όσο και τους χρηματοδοτικούς φορείς.
Ωστόσο, οι ψηφιακές διαδικασίες δεν συνεπάγονται αυτόματη έγκριση. Κάθε πρόγραμμα έχει συγκεκριμένα κριτήρια επιλεξιμότητας, απαιτούμενα δικαιολογητικά και περιορισμούς ως προς τις επιλέξιμες δαπάνες.
Επιτόκια και πραγματικό κόστος
Οι ενδιαφερόμενοι πρέπει να εξετάζουν το συνολικό κόστος της χρηματοδότησης και όχι αποκλειστικά το ονομαστικό επιτόκιο. Η διάρκεια αποπληρωμής, οι πιθανές επιβαρύνσεις και η ύπαρξη περιόδου χάριτος επηρεάζουν σημαντικά τη μηνιαία δόση και τη συνολική οικονομική επιβάρυνση.
Σε ορισμένα συγχρηματοδοτούμενα εργαλεία μπορεί να προβλέπονται ευνοϊκότεροι όροι, όμως αυτοί εξαρτώνται από την εκάστοτε πρόσκληση. Δεν ισχύει ενιαίο επιτόκιο ή μία κοινή διαδικασία για όλες τις διαθέσιμες επιλογές.
Ποιοι έχουν μεγαλύτερες πιθανότητες έγκρισης
Οι επιχειρήσεις που διαθέτουν σαφή οικονομική εικόνα, οργανωμένο επιχειρηματικό σχέδιο και ρεαλιστική πρόβλεψη ταμειακών ροών μπορούν να παρουσιάσουν καλύτερα την ικανότητά τους να εξυπηρετήσουν μια νέα χρηματοδότηση.
Σημαντική είναι επίσης η συνέπεια στις φορολογικές και ασφαλιστικές υποχρεώσεις, όπου αυτή αποτελεί προϋπόθεση του συγκεκριμένου εργαλείου, καθώς και η δυνατότητα τεκμηρίωσης της χρήσης των κεφαλαίων.
Το στοίχημα για την ελληνική οικονομία
Η διεύρυνση της πρόσβασης σε μικρά χρηματοδοτικά ποσά μπορεί να λειτουργήσει θετικά για την επιχειρηματικότητα, ιδιαίτερα στην περιφέρεια και σε κλάδους που δεν προσελκύουν εύκολα μεγάλες επενδύσεις. Η δυνατότητα ανανέωσης εξοπλισμού, ανάπτυξης νέων υπηρεσιών και βελτίωσης της παραγωγικότητας μπορεί να ενισχύσει τη βιωσιμότητα μικρότερων επιχειρήσεων.
Το ουσιαστικό ζητούμενο, ωστόσο, δεν είναι μόνο να αυξηθεί ο αριθμός των δανείων, αλλά να διοχετευθούν τα κεφάλαια σε δραστηριότητες με πραγματικές προοπτικές ανάπτυξης και δυνατότητα αποπληρωμής.
Διαβάστε περισσότερα
Moneypress.gr